Is dit een goed moment om te beginnen met beleggen?

Beginnen met beleggen

Bijgewerkt op

Voor wie al langer belegt, zal het de afgelopen maanden wellicht een achtbaan geweest zijn. Of misschien meer als skydiven zonder parachute of bungeejumpen zonder koord. De markten zijn, op tijd van een paar maanden, gigantisch ingestort en vervolgens heel hard opgeveerd. Wat onherroepelijk leidt tot de vraag: “is dit een goed moment om te beginnen met beleggen?”.

Inhoud

    De meeste aandelenmarkten zijn begin maart, binnen korte tijd meer dan 25% in waarde gedaald. Dat was even slikken, om je beleggingen binnen een paar weken met een kwart in waarde te zien dalen, zelfs wanneer je gefocust bent op de lange termijn.

    Inmiddels hebben de meeste markten zich weer hersteld, maar of er nog een heftige crash aankomt, is moeilijk te zeggen. En eerlijk gezegd kan niemand je dit ook echt vertellen. Want, niemand weet het. Het ene kamp zegt dat het nog veel lager kan en het andere kamp schreeuwt dat de markten gewoon weer vrolijk nieuwe records gaan breken.

    Er zijn geen zekerheden, slechts “waarschijnlijkheden”.

    De AEX op 29 mei - Beginnen met beleggen
    De Amsterdamse beurs (AEX) de afgelopen 12 maanden

    Slecht nieuws en emoties

    Je kunt het nieuws vandaag de dag niet missen: het coronavirus en de economie. En dan met name de negatieve berichten over de beurs. “Meest onzekere periode in 30 jaar”. Of “we gaan een recessie in”.

    Dit zijn berichten die iemand ervan kunnen weerhouden om te beginnen met beleggen. Want eerlijk is eerlijk: wie is er echt in staat om temidden van al die paniek een rationele beslissing te maken?

    Ook kun je nu balen dat je de bodem, in maart, hebt gemist. En dat je nu wacht op lagere koersen. Allemaal tegenstrijdige emoties en verwachtingen, die een belegger vaak niet helpen om rationele beslissingen te maken.

    En toch kan dit het moment voor je zijn om (rustig) je eerste stappen te zetten. Wanneer de meerderheid nog altijd tegen verliezen aankijkt en de prijzen van aandelen nog altijd lager staan dan een half jaar geleden.

    Het kan hoger, het kan lager

    Ik weet ook niet waar het vanaf nu heen gaat. Ik denk dat het alle kanten op kan gaan de komende tijd.

    Er is over het algemeen geen beste tijd om te beginnen met investeren. MAAR, voor iemand die nu nog geen investeringen heeft, is het eigenlijk altijd een goed moment om te beginnen met beleggen. Daarbij wel een paar kanttekeningen:

    • Ook al is er in maart een enorme snelle en heftige daling geweest, de markten en aandelen kunnen nog lager.
    • Je moet je in dat geval kunnen instellen op verliezen, nadat je jouw inleg hebt gedaan.
    • Je moet het geld niet nodig hebben in de komende jaren, om van te leven. Het gaat hier niet om een “snelle winst” of loterij-ticket. Het is een lange-termijn avontuur.

    Daarbij zou ik op dit moment zelf niet in één keer al mijn geld gaan beleggen. Mijn strategie zou zijn om mijn te beleggen geld op te splitsen en deze periodiek te gaan beleggen.

    Een groot bedrag beleggen

    Stel dat ik wil beginnen met beleggen en op dit moment hier 5.000 euro beschikbaar voor heb. In dat geval zou ik:

    • Nu 1.000 euro beleggen
    • En elke volgende maand, op een vast tijdstip de volgende 1.000 euro beleggen totdat de 5.000 euro bereikt is

    Wat je hiermee doet is A. beginnen (heel belangrijk) en B. het geld spreiden.

    Veel mensen zeggen dat je de markt niet moet proberen te timen en dat je alles in een keer in moet leggen. Daar ben ik het over het algemeen mee eens, maar dit zijn hele vreemde tijden. We weten niet waar het heen gaat en er zijn vele mensen die het niet aandurven om te starten, door al het negatieve nieuws. Als dat nieuws jou ervan weerhoudt om al je beschikbare geld te gaan beleggen, dan moet je over die psychologische drempel heen.

    Dollar Cost Averaging

    Door het te spreiden, haal je de emotie eruit. Tevens krijg je hierdoor de komende maanden een “gemiddelde” prijs voor jouw beleggingen. Gaat de markt dalen, na je eerste inleg, dan koop je met de tweede inleg meer aandelen voor hetzelfde geld.

    Stijgt de markt in maand 1, daalt hij in maand 2, stijgt weer in maand 3 etc… een gemiddelde dus. Dit heet in het engels “Dollar Cost Averaging”. Een vast bedrag per maand, op vaste tijden aandelen kopen.

    Voorbeeld:
    Elke maand koop je voor 1.000 euro aan Aandeel X. De prijs van Aandeel X beweegt (voor het gemak) in de komende maanden tussen de €5 en €10.

    PrijsInlegAandelen
    Maand 1€7€1.000142,85 st.
    Maand 2€5€1.000200 st.
    Maand 3€6€1.000166,67 st.
    Maand 4€7€1.000142,85 st.
    Maand 5€9€1.000111,11 st.
    Resultaat€6,54€5.000763,48 st.

    In dit voorbeeld heb je 5 x 1.000 euro belegd, tegen een gemiddelde prijs van €6,54 voor Aandeel X. Hiermee heb je in totaal zo’n 763 aandelen weten te kopen (exclusief aankoopkosten).

    Had je de volledige €5.000 in maand 1 belegd in Aandeel X, dan had je €5.000 / €7 = 714 aandelen kunnen kopen. In bovenstaande voorbeeld heb je dus bijna 50 meer aandelen kunnen kopen.

    Nu is deze methode niet een bullet-proof garantie dat je hiermee altijd méér aandelen en een betere aankoopprijs krijgt. Het kan ook zomaar zijn dat in maand 1 het aandeel het goedkoopst is en je in dat geval het beste alles in één keer had kunnen beleggen.

    Maar het werkt, psychologisch EN vaak ook financieel gezien. Er zijn hier diverse en uiteenlopende meningen over, zoals ik al zei. En ik zeg je ook alleen wat ik zou doen. Dit is geen financieel advies. Ik doe dit echter al jaren zo en voel me er prettig bij.

    Lees ook
    👉🏻 Drie Dollar-Cost-Averaging strategiën

    Begin met maandelijks beleggen

    Zou ik nu niet de beschikking hebben over een groot bedrag om mee te beleggen, dan zou ik vanaf nu beginnen met het instellen van maandelijkse beleggingen. Elke maand, vanaf nu, een vast bedrag van mijn inkomen beleggen en dit consequent volhouden.

    De meerderheid van de aandelen staat op dit moment lager dan de top van de afgelopen jaren. Persoonlijk vind ik nog steeds dat de markt erg overgewaardeerd is. Maar dit roepen mensen al jaren. En had je ernaar geluisterd, dan was je nog steeds niet begonnen met beleggen.

    Waar het om gaat is dat je gewoon begint. Ben je onzeker over de huidige markten en de hoogte van de aandelenkoersen? Begin dan gewoon met een kleiner maandbedrag. Niet beginnen, omdat je de markt wilt “timen”, gaat je echt niet verder helpen. Tenzij je een kristallen bol hebt, die je kan vertellen waar het heen gaat.

    Hoe begin je dan met beleggen?

    Heb je nog nooit een aandeel gekocht of ben je er gewoon niet heel erg in thuis? Laat je dan niet wijsmaken dat het kopen van individuele aandelen, de beste manier is. Echt, je moet heel veel weten over een bedrijf, om in deze tijden een goede beslissing te kunnen maken.

    Beter is het, naar mijn bescheiden mening, om de markt te kopen. En met de markt bedoel ik indexfondsen. Of specifieker nog: indexfonds, enkelvoud.

    Beleggen in indexfondsen

    Met een indexfonds koop je een heel mandje aandelen tegelijk. Je hoeft hierdoor niet zelf handmatig aandelen van bedrijven te gaan onderzoeken en aankopen.

    Hierdoor beweegt jouw investering in zo’n indexfonds met de markt mee. Daalt de markt, dan daalt jouw indexfonds. Stijgt de markt, dan stijgt de prijs van jouw indexfonds. Hierdoor voorkom je dat je belegd hebt in bedrijven die ineens failliet gaan.

    Het indexfonds, of tracker genoemd, waarin ik al jaren beleg: de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF. Dit exchange traded fund (indexfonds) of ETF, in het kort, volgt de koersen van meer dan 3.000 bedrijven wereldwijd.

    VWRL ETF - beleggen in een indexfonds
    Verdeling VWRL op 29 mei 2020

    Hierboven zie je hoe de spreiding binnen deze ETF is. Door in dit indexfonds te investeren, beleg je in feite dus ook volgens deze verdeling. Het meerendeel is geinvesteerd in bedrijven in Amerika, waarbij de top 5 heel bekende namen laat zien: Microsoft, Apple, Amazon, Facebook en Alphabet (Google).

    De koers van het indexfonds VWRL, de afgelopen 12 maanden
    De koers van het indexfonds VWRL, de afgelopen 12 maanden

    Lage kosten van een indexfonds (ETF)

    Deze enorme spreiding is wat mij trekt aan een ETF (indexfonds). Daarnaast zijn het de lage fondskosten die dit soort ETF’s heel aantrekkelijk maken voor particuliere, beginnende, beleggers.

    Die kosten liggen nu jaarlijks op 0,22% van jouw investering. Dit is vele malen minder dan bijvoorbeeld de fondskosten van veel grote Nederlandse banken, waar je ook in fondsen kunt beleggen. Nu lijken dit soort kosten wellicht niet heel belangrijk, maar hoe minder je kwijt bent aan fondskosten, hoe meer er overblijft voor jouw winst. Zeker op de lange termijn.

    Voorbeeld
    Om je aan te tonen wat het effect is van dit soort fondskosten, laat ik je hieronder het verschil zien tussen fondskosten van 0,22% en 1,00%. In beide gevallen beleggen we elke maand 100 euro en rekenen we op een jaarlijks rendement van 7%.

    Het fonds met 1% kosten, komt na 40 jaar zo’n 47.000 euro lager uit. Ja, je ziet het goed. Twee identieke fondsen, met gelijke inleg en rendement. En toch eindigt het duurdere fonds op €193.000 en het goedkopere fonds op €240.000.

    Dat lullige 0,78% verschil in fondskosten – wat op het eerste oog onschuldig lijkt – kost je uiteindelijk, in dit voorbeeld, maar liefst 47.000 euro winst. Nu zie je waarom lage fondskosten zo belangrijk zijn, op de lange termijn.

    Transactiekosten

    Naast de fondskosten, welke je betaalt voor het beheer van het fonds en het systeem achter de ETF, heb je ook nog de transactiekosten. Dit zijn kosten die je betaalt wanneer je (maandelijks) een belegging doet. Elke keer dat je bijvoorbeeld een ETF koopt (maandelijks 100 euro), betaal jij dat doorgaans transactiekosten.

    Die transactiekosten zijn afhankelijk per broker. Een broker is een platform waar je een account aanmaakt om te gaan beleggen. De truc, wat mij betreft, is om ook dit soort kosten zo laag mogelijk te houden.

    Kiezen van een broker

    Je hebt tegenwoordig een zee aan mogelijkheden, wanneer het gaat om het kiezen van een broker. Om mijn kosten zo laag mogelijk te houden, beleg ik zelf al jaren bij DEGIRO.

    Bij DEGIRO beleg je goedkoop in aandelen, maar waar ik ze voornamelijk voor gebruik: het maandelijks GRATIS beleggen in de VWRL ETF. Gratis, bestaat dat?

    In het geval van de transactiekosten bij de VWRL ETF wel. Dit fonds zit in de zogeheten kernselectie van DEGIRO. Wat betekent dat je één keer per maand zonder transactiekosten kunt beleggen in deze ETF. Ideaal voor wanneer je dus eens per maand, op salarisdag, een belegging wilt doen in dit fonds.

    👉🏻 Lees voor meer informatie mijn review over DEGIRO

    Let op: veel brokers, waaronder DEGIRO, hebben op dit moment wachtlijsten voor nieuwe inschrijvingen. Hierdoor kan het langer duren voordat jij kunt beginnen met beleggen.

    Conclusie

    Wil je dus beginnen met beleggen en vraag je je af of het nu – tijdens deze heftige periode – een goed moment is om te starten? Persoonlijk zou het voor mij een goed moment zijn, wanneer ik nog niet zou beleggen.

    Maar, ik zou zelf niet all-in gaan en juist plannen om maandelijks een vast bedrag van mijn inkomen te gaan beleggen. Je koopt nu aandelen, die vorig jaar nog duurder waren. Maar wat niet wil zeggen dat het niet NOG goedkoper kan. Begin gewoon en leg de komende maanden beetje voor beetje in.

    Kies voor een ETF (indexfonds) met lage kosten en ruime wereldwijde spreiding, zoals de Vanguard FTSE All-World | VWRL. En registreer je bij een broker, zoals DEGIRO.

    Overigens, HEEL belangrijk: beleg met geld dat je bereid bent een lange periode te laten staan. En met lang, bedoel ik dan ook echt lang. Meer dan 10 jaar. Maar liever nog: 20 jaar.

    Want, het laatste dat je wilt is met geld beleggen dat je over een jaar nodig hebt om van te leven. De kans is altijd aanwezig dat jouw aandelen over een jaar minder waard zijn dan nu en dan moet je ze weer met verlies verkopen.

    Lees ook:

    5 Reacties

    1. 15 maart 2020 / 13:28

      Helemaal mee eens. Ik denk dat het nu een TOP moment is om te starten met beleggen en vind het daarom ook goed dat je nu allerlei cursussen hebt over starten met beleggen. Want ja, die schieten als paddenstoelen uit de grond, maar ook eens dat je het gestaag moet doen. Dus eerst inderdaad €1000,- euro en vervolgens elke maand €500,- om je portfolio langzaam op te bouwen.

      • Meer Of Mynder
        Auteur
        15 maart 2020 / 13:36

        Dat is idd de studie achter het resultaat ja. Dat neemt echter de psychologische overwegingen en drempels niet mee. Ik ken veel mensen die het niet aandurven om een groot bedrag in te leggen. Zeker niet in tijden van onzekerheid. Vandaar dat DCA voor die mensen een goede optie is.

        • 15 maart 2020 / 13:55

          Ja die mensen ken ik ook! Beter iets minder optimaal beleggen dan je geld laten verpieteren op een spaarrekening…

          • Meer Of Mynder
            Auteur
            15 maart 2020 / 14:08

            Helemaal eens!

    Geef een reactie

    Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *